«No veo diferencia en Cataluña en las dinámicas del negocio respecto al resto de España», ha sostenido José Antonio Álvarez, consejero delegado del mayor banco español.
Algunos bancos afirman en privado en las últimas semanas que están recibiendoclientes catalanes-particularmente empresas- deCaixaBanky elSabadellasustados por la posibilidad de que la independencia deje a estas entidades fuera del eurosistema (y por tanto sin posibilidad de lograr liquidez del Banco Central Europeo, BCE). Pero elSantander, al menos en público, ha negado que este fenómeno se esté produciendo o estar desarrollando una «actividad demarketingespecial», posiblemente a sabiendas de que en el mercado catalán, donde quiere crecer, los mensajes antisoberanistas son mal recibidos por una buena parte de la población.
«No veo diferencia en Cataluña en las dinámicas del negocio respecto al resto de España», ha sostenidoJosé Antonio Álvarez, consejero delegado del mayor banco español. Eso sí, el ejecutivo dejó clara la adhesión del Santander a la posición común de la bancaen contra de la secesión, al ratificarse en la declaración conjunta de hace unas semanas en la que el sector llegó a advertir que se replantearía su implantación en la región en caso de ruptura unilateral con España. Pero se ha negado a abundar en el asunto o a mostrarse preocupado por el mismo
Así, ha tratado de lanzar un mensaje de cierta tranquilidad respecto al posible impacto en la recuperación de la confluencia del proceso soberanista catalán con unas elecciones generales de incierto resultado. «Si el marco esaltamente inestabletendría impacto en la economía, pero no lo veo a corto plazo», ha afirmado. En privado los banqueros no se muestran tan confiados y, aunque no es la opinión mayoritaria, alguno incluso cree inevitable que Catalunya se separe a medio plazo de forma pactada.
Respecto a las comisiones en sus cajeros a los no clientes y preguntado por si pensaba mantener la tasa de unos dos euros prevista (ahora, tras la ley del Gobierno, al otro banco en vez de al usuario), contestó que «no hay cambio con respecto a lo planteado». Sonó a un sí, pero el banco aseguró después que la cantidad no está decidida. «Se está magnificando el tema, no hay tantos clientes que tengan que ir a cajeros de la competencia», añadió.
Asimismo, ha destacado que la debilidad de los ingresos bancarios en España hace lógico que se vuelva a hablar defusiones, pero ha afirmado que, aunque mirará posibles compras, la prioridad del Santander es el crecimiento orgánico (por su propios medios). Para ello ha lanzado lacuenta remunerada 1/2/3, cuyo número sobrepasa ya el medio millón y le ha permitido captar 140.000 nóminas venidas de la competencia (mil al día). En ese punto, Álvarez ha negado que vaya a cambiar por lo menos hasta el 2017 sus condiciones (hasta un 3% de interés y devolución de parte de los recibos) como acaba de hacer en el Reino Unido.
El banco presidido porAna Botínganó 5.106 millones hasta septiembre, el 17% más que un año antes (5.941 millones y un 36% con resultados extraordinarios) pese a la «situación difícil» deBrasil, uno de sus principales mercados. En el tercer trimestre, empero, el beneficio cayó el 1,7% respecto al segundo por el menos favorable tipo de cambio del euro frente a las divisas de otros países donde opera. EnEspaña, las ganancias fueron de 883, un 64,2% más, a los que hay que restar las pérdidas de la división inmobiliaria: 280 millones, un 44,2% menos.
Las mejora de losingresos(8,9%) y las menores aportaciones a la hucha para hacer frente a futuras pérdidas y la devaluación de los activos (7% menos) explican buena parte de la mejora del resultado global. En España, en cambio, los ingresos siguen cayendo (2,1%) por la fuerte competencia en precios en el sector para captar crédito (el abaratamiento, a juicio de Álvarez, ha tocado suelo o está cerca) y por el coste de remunerar el pasivo en la cuenta 1/2/3 (unos 40 millones en todo el año).
Elcréditocreció el 7% en el grupo, pero cayó un 1% en España pese a haber prestado 71.000 millones por los menores préstamos a las administraciones públicas (el Tesoro está financiando directamente a muchas de ellas) y porque la demanda está siendo más débil de lo que el banco esperaba cuando anunció que preveía incrementar el saldo de financiación en el país en el año, un objetivo que ahora ve más difícil.
BENEFICIO TERCER TRIMESTRE.
Banco Santanderobtuvo un beneficio neto de5.106 millonesde euros entre enero y septiembre de 2015, una cifraque incrementa en un 17,1%lo logrado en el mismo periodo del año pasado. Esto ha sido posible, según el banco, gracias a los mayores ingresos y al impacto favorable de los tipos de cambio. Los resultados del tercer trimestreigualanlos previstos por los analistas.
«Los nueve primeros meses de 2015 presentan un destacado crecimiento de la actividad y de los ingresos», explica la entidad financiera en su informe, «que además se ven apoyados por el favorable impacto de los tipos de cambio». La apreciación de la libra y el dólar ha superado en el periodo al impacto de la depreciación del real.
El41% del beneficiotiene su origen en economías en desarrollo como Latinoamérica y Polonia. Por países, la mayor aportación corresponde aReino Unido (22%), seguido deBrasil (19%),España (13%), EE UU (10%), México (7%), Chile (6%), Polonia y Argentina (4% cada uno) y Portugal (3%).
En España, el beneficio atribuido acumulado de Banco Santander hasta septiembreascendió a 883 millones, un 64%más, impulsado por «una mejora significativa en dotaciones y el buen comportamiento en costes», según las explicaciones del propio banco. Las menores dotaciones han permitido que el resultado atribuido alcanzase los 311 millones en el trimestre, con un avance del 34% frente al trimestre anterior. Los créditos a particulares crecieron el 34%, el de las grandes empresas el 14% y el de las pymes y microempresas, el 22%. En todo caso, avisa el banco, estas alzas no se reflejan en la variación del stock, que cae el 1% respecto a septiembre de 2014. La tasa de morosidad en el país asciende al 6,61%.
A nivel global, elcrédito a la clientelacreció el 7,6%, hasta los 777.020 millones, mientras los depósitos se elevaron el 3,5% y sumaron 669.236 millones. El ratio de morosidad bajó al 4,50 % en todo el grupo, desde el 4,64% del trimestre anterior y el 5,28 % de un año antes, añade la entidad.
Por el lado de los recursos, el conjunto de los depósitos y fondos de inversión (recursos de clientes) del grupo suma 755.592 millones, con un crecimiento del 7% sin efecto de tipo de cambio, del 4% en euros. En los nueve primeros meses del año, los clientes han incrementado en 24.700 millones sus recursos.
Todos los mercados crecen encaptación de recursos.En España, el conjunto por este concepto asciende a 222.193 millones, con un aumento del 2% en doce meses. «La apuesta estratégica por la Cuenta 1|2|3 y el descenso en la remuneración del ahorro provocan un fuerte desplazamiento de recursos desde los depósitos a plazo hacia las cuentas a la vista y los fondos de inversión», explica la entidad.
El ratio de capital CETfully-loaded, como se conoce en el argot al que incluye todos los futuros requerimientos de Basilea III, se situó en el 9,85 %, frente al 9,83 % de junio.
En cuanto alos principales márgenes de la cuenta,el de intereses -que mide los ingresos- se situó en 24.302 millones, el 11,3% más que un año antes; mientras que el bruto -que añade las comisiones- ascendió a 31.572 millones después de elevarse el 8,9%.
Tras restar los costes de explotación, el margen neto (el resultado de explotación recurrente o beneficio antes de provisiones) se situó en 16.750 millones, un 8,8% más que en septiembre de 2014.
